چرا بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی

برای کارگران هر پروژه ساختمانی با هر نوع فعالیت ،حوادث و در پی آن صدمات بدنی و جانی ناشی از کار امری اجتناب ناپذیر است.از طرف قوانین کار و مجازات کشور، مسئولیت‌های سنگینی را در قبال جبران غرامت و صدمات جانی وارد به کارکنان متوجه کارفرمایان می‌کتد. حتی در قوانین جاری کشور به سازمان تامین اجتماعی این حق داده شده است (تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون کار و تامین اجتماعی) که در صورت احراز تقصیر کارفرما، نسبت به مطالبه‌ی وجوه پرداختی (به فرد بیمه شده و یا خانواده وی) ، از کارفرما اقدام کند.
از طرف دیگر با توجه قانون دیات،مبالغ سنگینی به‌عنوان دیه(در زمان وقوع حادثه ناشی از کار ) از سوی محاکم قضایی تعیین می شود ، در چنین شرایطی خرید بیمه مسئولیت مدنی به‌عنوان ضرورت برای کلیه‌ی کارفرمایان در پروژه های ساختمانی مطرح است .
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی به صورت یک بیمه نامه لازم و اجباری برای هر پروژه ایی می باشد.

ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی: درصورتی که ثابت شود وقوع حادثه مستقیما ناشی از عدم رعایت مقررات حفاظت فنی و بروز بیماری ناشی از عدم رعایت مقررات بهداشتی و احتیاط لازم از طرف کارفرما یا نمایندگان او بوده سازمان تامین اجتماعی هزینه های مربوط به معالجه و غرامات و مستمری ها و غیره را پرداخته و طبق ماده ۵۰ این قانون از کارفرما مطالبه و وصول خواهد نمود.

معرفی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی  

در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی(بیمه کارفرما) ، اتفاقات و حوادثی که در جریان انجام کار در محل پروژه به کارکنان ش وارد آید و کارفرما مسئول جبران آن شناخته شود،تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد. درصورتیکه مسئولیت بیمه گذار در این ارتباط توسط بیمه گر محرز گردد خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد.
در نظر داشته باشید از آنجاییکه نوع استخدام رافع یا محدود کننده مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان در خصوص غرامتهای ناشی از حوادث کار نمی باشد،این بیمه نامه کلیه کارکنان شاغل را اعم از رسمی ،قراردادی، پیمانی، روزمزد، که در محدوده مورد بیمه بصورت تمام وقت یا پاره وقت فعالیت دارند را تحت پوشش بیمه ای دارد.
بدانیم که:در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی(بیمه کارفرما) با توجه به اینکه ارائه اسامی پرسنل و همچنین تغییرات احتمالی آنان برای بیمه گذار مقدور نمی باشد.  بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی (بیمه کارفرما)، بدون ذکر اسامی کارکنان وبا تعریف کامل محدوده زمانی و مکانی(الزامی) مورد بیمه میسر است.  اساسا (بیمه کارفرما) بدون ذکر اسامی بیمه شدگان بصورت بی نام صادر می گردد و لذا برای فراهم شدن امکان کنترل موضوع،برای هر پروژه خاص یک بیمه نامه صادر می گردد و مشخصات موضوع کار و محدوده محل کار بایستی به دقت در شرایط خصوصی بیمه نامه درج گردد بنابراین پوشش بیمه ای منحصر به حوادثی است که ناشی از اجرای کار در محل مورد بیمه اتفاق افتاده باشد.
نکته:با توجه به اینکه در اکثر پروژه ها کارفرما یا صاحبکار تمام امور پروژه را راسا انجام نمی دهند.در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی(بیمه کارفرما) یک امکان کامل در جهت رفاه کارفرمایان دیده شده  و آن تحت پوشش قرار دادن کارکنان پیمانکاران فرعی است که مستقیما جز کارکنان تحت امر بیمه گذار نیستند.

در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی (بیمه کارفرما) بهتر است بدانیم که:

خسارت بدنی: آسیب جسمی وارده به کارکنان که منجر به جرح ، نقص عضو و یا فوت گردد.
نقص عضو : آسیب وارده به جسم کارکنان که منجر به فوت نشده و دارای دیه یا ارش تعیین شده می باشد.
پیمانکاران فرعی: عواملی به غیر از کارفرما یا پیمانکار اصلی که اجرای بخش یا بخش هایی از پروژه را عهده دار است.
اماکن وابسته: اماکن جنبی محیط کار شامل خوابگاه ، غذاخوری ،نمازخانه ،حمام وسالن ورزشی و…
دیه : خسارتهای جانی ، مقصر را ملزم به پرداخت غرامت به زیاندیده می نماید و در دین مبین اسلام و محاکم قضایی کشورهای اسلامی میزان دیه را شرع مشخص کرده است.
قاعده نسبی حق بیمه : در صورت ارایه سهوی اطلاعات غلط از جمله تعداد نیروی کار شاغل و وقوع خسارت مبلغ خسارت به نسبت حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که می بایست پرداخت میشد محاسبه می گردد.
محدوده مورد بیمه : محوطه کارگاه و کلیه اماکن و تاسیساتی که به اقتضای کار بخشی از کارگاه تلقی می شود.
اشخاص ثالث :کلیه اشخاصی که به هیچ وجه دخالتی در کار موضوع بیمه نداشته باشند .

شرایط،تعهدات و خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی (بیمه کارفرما):

در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی در صورتیکه مسئولیت بیمه گذار (کارفرما) برای بیمه گر محرز گردد جبران می شود:
-جبران هزینه های پزشکی جراحات
– جبران غرامت نقص عضو
– جبران غرامت فوت در ماههای عادی و حرام
-دیه ارش
نکته: سقف جبران خسارات در موارد فوق ، در زمان صدور بیمه مسئولیت مدنی کارفرما با بیمه گذار طی می گردد.

کلوزها و پوشش های بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی:

کلوز ها و پوشش های زیر در صورت پرداخت حق بیمه اضافی قابل ارایه می باشد :

*پوشش بیمه مسئولیت کارفرما(بیمه گذار) برای ماموریتهای خارج از کارگاه کارکنان:
بیمه گر براساس پیشنهاد کتبی بیمه گذار با صدور این الحاقیه که جز لاینفک بیمه مسئولیت مدنی کارفرما فوق الذکر میباشد، موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، خسارت بدنی وارد به کارکنان بیمه گذار را ضمن انجام ماموریتهای خارج از کارگاه به شرط وجود مجوز ماموریت و شرح وظایف محوله پس از احراز مسئولیت بیمه گذار توسط بیمه گر یا مراجع ذیصلاح جبران نماید.
نکته: برای ماموریتهای خارج از کارگاه کارکنانی تحت پوشش می باشند که اسامی آنها بطور کتبی در هنگام صدور بیمه نامه اعلام و جز لاینفک بیمه نامه گردیده باشد.
توجه: در هر حال خسارات جانی وارد به کارکنان که ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری باشد از شرایط این الحاقیه مستثنی می باشند.

*پوشش بیمه مسئولیت کارفرما بیمه گذار برای حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی در محیط کارگاه :
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نمایدبا رعایت شرایط بیمه نامه، مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال صدمات جسمانی وارده به کارکنان که ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری متعلق و یا در اختیار بیمه گذار در محیط کارگاه باشد را در چهار چوب شرایط زیر تحت پوشش قرار دهد.
توجه: اگر وسیله نقلیه عامل حادثه دارای بیمه نامه شخص ثالث باشد، تعهدات بیمه گر محدود به مبلغ مازاد بر تعهدات بیمه ثالث می باشد.
توجه: رانندگان وسائط نقلیه و ماشین آلات مورد استفاده باید گواهینامه متناسب وسیله نقلیه را ، دارا باشند در غیر اینصورت بیمه گر تعهدی نسبت به پرداخت خسارت ادعا شده نخواهد داشت.

*پوشش بیمه ای مسئولیت کارفرما در قبال خسارت جانی وارد به اشخاص ثالث:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه، مسئولیت بیمه گذار برای جبران خسارات جانی وارد به اشخاص ثالث ناشی از اجرای فعالیت موضوغ بیمه نامه را در محوطه کارگاه به عهده گیرد.
تعهد بیمه گر برای هر نفر در هر حادثه طبق تعهدات مندرج در بیمه نامه میباشد و حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت قرارداد از مبلغ دیه در ماههای حرام تجاوز نخواهد کرد.
منظور از اشخاص ثالث افرادی میباشند که به هیچ عنوان دخالت و ارتباطی در انجام کار موضوع بیمه نداشته باشد.

*پوشش بیمه ای مسئولیت مدنی در قبال سازمان تامین اجتماعی و سازمان خدمات درمانی:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه، مطالبات درخواستی سازمان تامین اجتماعی یا سازمان خدمات درمانی بابت تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون مذکور را جبران نماید.(بطور معمول در بیشتر شرکت های بیمه ایی میزان مبلغ این تعهد مشخص می گردد)

*بیمه شخص بیمه گذار یاصاحبکار :
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه و نیز شرایط عمومی بیمه حوادث (آیین نامه شماره ۲۳ مصوب شورای عالی بیمه) خسارات جسمانی وارده به بیمه گذار یا صاحبکار را در اثر خطرات موضوع کار بیمه شده و فقط در محل کارگاه جبران نماید.

*پوشش بیمه ای مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی، مهندسین ناظر، مشاور:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی،مهندسین، مشاورین که براساس قرارداد منعقده بخش یا بخش هایی از اجرای پروژه را به عهده دارند، در قبال خسارت بدنی وارد به کلیه کارکنان شاغل در محیط کار به نشانی مندرج در بیمه نامه را تحت پوشش قرار دهد.

*پوشش بیمه ای مسئولیت بیمه گذار در مقابل کارکنان در اماکن وابسته به محیط کار:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، مشروط بر اینکه مسئولیت بیمه گذار توسط بیمه گر یا مراجع ذیصلاح احراز و اثبات گردد، خسارت وارده به کلیه کارکنان بیمه گذار، پیمانکاران فرعی،مشاورین و ناظرین در مکانهای وابسته در محل پروژه مانند حمام،رستوران و خوابگاه تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرد.
توجه: توضیح اینکه خسارت های ناشی از استفاده نا صحیح و نصب غیر استاندارد وسایل گرمازا تحت پوشش نمی باشد.

*پوشش بیمه ای افزایش تعداد کارکنان:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ،افزایش تعداد کارکنان تحت پوشش این بیمه نامه حداکثر تا۵% نسبت به حداکثر نیروی کار اعلام شده در زمان صدور بیمه نامه تحت پوشش قرار گیرد.

*پوشش بیمه ای افزایش دیات برای سالهای آتی(یکسال) :
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ،افزایش دیه تا یک یا دو سال  پس از انقضا بیمه نامه را نسبت به  جدول تعهدات بیمه نامه تحت پوشش قرار دهد. این الحاقیه افزایش دیه بعلت تاخیر در ارائه رای دادگاه توسط بیمه گذار یا زیاندیده به بیمه گر بیش از ۱۰ روز پس از ابلاغ رای را شامل نمی شود.

*پوشش بیمه ای مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان،ناشی از حوادث غیر مرتبط با فعالیت اصلی بیمه شده:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه و احراز مسئولیت بیمه گذار توسط بیمه گر و یا سایر مراجع ذیصلاح، مسئولیت مدنی بیمه گذار را در مقابل صدمات جسمی کارکنان ناشی از حوادثی که ارتباطی با نوع فعالیت بیمه شده ندارد، در محیط کار مندرج در بیمه نامه،تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرد.

*پوشش بیمه ای پرداخت خسارت بدون رای دادگاه:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، خسارات را بدون رای دادگاه در حق زیاندیده پرداخت نماید.

*پوشش بیمه ای پرداخت هزینه های پزشکی بدون اعمال تعرفه :
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، کلیه هزینه های پزشکی را بدون اعمال تعرفه و با استناد به مدارک پزشکی معتبر و با توجه به سقف تعهدات مندرج در جدول مشخصات بیمه نامه پرداخت نماید.

*پوشش بیمه ای مسئولیت بیمه گذار برای پرداخت مازاد بر دیه دیه اول:
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، مسئولیت بیمه گذار برای پرداخت غرامت مازاد بر دیه اول به شرح جدول مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه را تحت پوشش قرار دهد.
توجه: تعهدات این الحاقیه مشمول افزایش ارزش دیه در زمان پرداخت خسارت نمیباشد.

*پوشش مسئولیت بیمه گذار برای پرداخت خسارت جانی اتباع خارجی در وجه بیمه گذار :
بیمه گر با درخواست بیمه گذار و ارائه این پوشش موافقت می نماید با رعایت شرایط بیمه نامه ، چنانچه براساس رای مراجع ذیصلاح قضایی ملزم به پرداخت خسارت جانی در وجه اتباع خارجی شاغل در محیط کار به نشانی مندرج در بیمه نامه گردد مبلغ خسارت را تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه، در وجه بیمه گذار پرداخت نماید.

موارد خارج از پوشش بیمه مسئولیت مدنی(بیمه کارفرما)  استثنائات Exclusions :

برخی ازخسارتهایی که مشمول تعهدات بیمه گر نمی باشد:
– حوادث ناشی از جنگ،…و تعطیلی کار.
– حوادث ناشی از درگیری و نزاع.
– حوادث ناشی از مصرف مواد مخدر یا روان گردان،مسکرات توسط کارکنان.
– محکومیت به جزای نقدی به نفع دولت و مجازات های قابل خرید.
– غرامت و خسارت وارده به کارکنانی که سن آنها زیر پانزده سال است.
– غرامت و خسارت وارد به اتباع خارجی که مجوز معتبر کار ندارند.
– کلیه حوادثی که طبق نظر مراجع ذیصلاح بیمه گذار مسئول آن شناخته نمی شود.
– خسارتهای مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات رادیو اکتیو،انفجار هسته ای.
– خسارتهای ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار و کارکنان وی در ایجاد حادثه موضوع بیمه با تشخیص مراجع ذیصلاح در طول مدت اعتبار بیمه نامه.

راهنمای خرید بیمه نامه و صدوربیمه:

کارگزاری بیمه (بیمه کلیک) خود را جهت برگزاری جلسات با کارفرمایان و سازمان ها جهت مشاوره تخصصی و ارایه اطلاعات کامل اعلام می نماید

همینطور جهت مشاوره تخصصی در کلیه امور بیمه ای مربوط به کلیه شرکتهای بیمه ای ، اعلام آمادگی می نماییم.

توجه: حتی در صورت داشتن بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی مفتخر خواهیم بود به عنوان مشاور بیمه در کنار شما باشیم.

هر شرکت بیمه ای مد نظر شما باشد راه حل ما برای اخذ خدمات قابل قبول در بخش بیمه مسئولیت اجرایی می باشد

مشاوره تخصصی رایگان

درخواست بیمه نامه:

با ما تماس بگیرید ،پس از مشاوره توسط کارشناسان حرفه ایی ما و تعیین صحیح ریسک، پوشش های مورد نیاز پروژه ،تکمیل فرم پیشنهاد و بازدید کارشناس بیمه گر از مورد بیمه(در صورت نیاز) و تعیین نرخ و شرایط، بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی صادر خواهد شد.

‎‏

فرم پیشنهاد بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی

فرم پیشنهاد بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی را اینجا دریافت نمایید

 ‌‌‌
‌‌‌

تخفیفات و اضافه نرخ پوشش های بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی:

تخفیفات عدم خسارت:
بسته به شرکت بیمه می باشد.معمولا تخفیف عدم خسارت به ازای هر سال ده درصد و حداکثر بیست درصد است.
تخفیفات با توجه به شرکت بیمه:
–تخفیفات متراژ:
– از ۵۰۰۰ تا ۱۰۰۰۰ متر مربع ، ۱۰%
– از ۱۰۰۰۱ تا ۲۰۰۰۰ متر مربع، ۱۵%
– از ۲۰۰۰۰ متر مربع به بالا ،۲۰%
– نوع اسکلت (بتنی) باشد، ۱۰% تخفیف در حق بیمه منظور می شود.
– پروژه در مرحله سفت کاری و یا نازک کاری بدون نما باشد ۱۰% تخفیف در حق بیمه منظور می شود.
– با نام بودن کارکنان: ۱۰% تخفیف(این بیمه نامه بصورت با نام می باشد)
اضافه نرخها با انتخاب پوشش ها به شرح ذیل:
بستگی به شرکت بیمه دارد.
– ماموریت های خارج از کارگاه: ۱۵%
– نقلیه موتوری داخل کارگاه: ۱۰%
– نقلیه موتوری خارج کارگاه: ۱۰%
– مسئولیت سایر عوامل پروژه: ۱۰%
– اماکن وابسته: ۱۰%
– افزایش دیات: ۲۵%- ۳۵%
– حوادث غیر مرتبط: ۱۰%
– بدون رای دادگاه:۰
– عدم اعمال تعرفه پزشکی: ۵%
– مسئولیت متقابل: ۱۰%
– پوشش اشخاص ثالث( جانی) : ۲۰%

راهنمای دریافت خسارت

در زمان وقوع خسارت موضوع این بیمه نامه فرد بیمه گذار موظف است در کوتاه ترین زمان ممکن و حداکثر ظرف مدت پنج روز از وقوع حادثه(تعطیلات رسمی محاسبه نمی گردد)به شرکت بیمه خود اطلاع دهد و موارد ذیل را رعایت نماید:
-هر نوع درخواست و مطالبه و ادعای کتبی یا شفاهی یا ارسال اظهارنامه، اقامه دعوی در مراجع قضایی را به اطلاع بیمه گر برساند .
-شرایط مطالبه یا دعوی با نام و نشانی مطالبه کننده یا اقامه کننده دعوی و هر دلیلی که به موجب آن مطالبه و درخواست خسارت یا دعوی شده .
-مشخصات زیاندیده نام و نشانی شاهدان احتمالی مبلغ مورد ادعا و هر اطلاعات دیگری که به موضوع مربوط می گردد.
-اسناد و مدارکی را که مربوط به این حادثه در اختیار دارد به بیمه گر تسلیم نماید
-بیمه گر را در تحقیق و رسیدگی و دفاع کمک نماید.
-بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه گر خود بنماید.
توجه: بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه گر به عمل آورد.

اعلام حادثه بیمه گذار می بایست شامل اطلاعات ذیل باشد :

شماره بیمه نامه ، زمان و مکان حادثه ، مشخصات زیاندیده یا زیاندیدگان و شرح مختصری در خصوص نحوه بروز حادثه و علت اولیه وقوع آن

مدارک اعلام خسارت

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت در بیمه نامه های مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان(بیمه کارفرما)

مدارک مورد نیاز در صورت جراحت ( هزینه پزشکی ) و نقص عضو :

• گزارش حادثه ( ترجیحا تکمیل شده با فرم سازمان تامین اجتماعی )
• مدارک شناسایی زیاندیده (کپی کارت ملی و شناسنامه )
• گزارش بازرس اداره کار ( مبنی بر تعیین میزان قصور کارفرما یا عوامل وی )
• تمامی گزارشات پزشکی قانونی ( در صورت مراجعه زیاندیده به مراجع قضایی )
• تمامی مدارک بیمارستانی  برگ اورژانس الزامیست و در صورت هزینه های پزشکی ارائه تمامی فاکتورهای پزشکی و بیمارستانی
• گواهی پزشک معتمد بیمه گر در خصوص نوع حادثه و خاتمه درمان
• رونوشت بیمه نامه , و ضمائم آن( تمامی صفحات پشت و رو)
• مدارک استخدامی ، کارت اشتغال به کار و یا کپی لیست تامین اجتماعی در ماه وقوع حادثه و یک ماه قبل آن
• در پروژه های ساختمانی کپی پروانه ساختمان

مدارک تکمیلی لازم در صورت فوت

• گزارش حادثه ( ترجیحا تکمیل شده با فرم سازمان تامین اجتماعی )
• مدارک استخدامی ، کارت اشتغال به کار و یا کپی لیست تامین اجتماعی در ماه وقوع حادثه و یک ماه قبل آن فتوکپی برابر اصل شده گزارش بازرس اداره کار (مبنی بر تعیین میزان قصور کارفرما یا عوامل وی)
• کپی برابر اصل شده :
  – شناسنامه باطل شده متوفی
  – گواهی فوت و جواز دفن
  – گواهی انحصار وراثت
  – گزارش پزشکی قانونی
  – گزارش مقامات انتظامی
  – رای دادگاه ( در صورت انجام شکایت و تشکیل پرونده در دادسرا )
  – قیم نامه و نامه اداره سرپرستی ( در صورت وجود فرزند یا فرزندهای صغیر )
• تصویر شناسنامه های وراث قانونی متوفی
• برگه ماموریت متوفی ( در صورت فوت به هنگام ماموریت )
• رونوشت بیمه نامه (تمامی صفحات پشت و رو)
• در بیمه نامه ساختمانی کپی پروانه ساختمان