سرمایه گذاری در بیمه عمر همواره از موضوعات چالش برانگیز بیمه ای بوده که شاید ابهاماتی را برای افرادی که قصد خرید این بیمه نامه را دارند ایجاد نماید اینکه با مبالغ کوچک ، سرمایه ای ارزشمند برای فرد شکل می گیرد و پوشش های عالی بیمه ای همه در این تشکیل سرمایه بر اساس جدول بیمه عمر قابل مشاهده است. در زمان استعلام بیمه عمر همه موارد را به صورت اختصاصی بررسی نمایید در این نوشته بر آنیم که به توضیح بخش های مختلف جدول محاسبه بیمه عمر بپردازیم تا در شفافیت این سرمایه گذاری برای فرد بیمه گذار قابل مشاهده تر شود.
خواندن این مقاله به افراد زیر توصیه می شود تا بتواند کمک شایانی در انتخاب بهترین بیمه عمر نماید:
-اگر به دنبال مقایسه بیمه های عمر مختلف هستید ، حتما همه موارد را بر اساس شرایط مساوی در همه شرکت های بیمه مقایسه نمایید .
-اگر اولین بار است که می خواهید بیمه عمر بخرید و می خواهید نحوه محاسبه بیمه عمر را در جدول بیمه عمر را بدانید ، می توانید به راحتی درک کلی از جدول بیمه عمر داشته باشید.
-شاید هم از افرادی هستید که به صورت ناآگاهانه نسبت به مزایای بیمه عمر ، این بیمه نامه را خریداری کرده اید و از پوشش های بیمه ای خود بی اطلاع هستید.
-اگر هم به عنوان یک فعال بیمه ای به عنوان مشاور و کارشناس بیمه عمر ، می خواهید اطلاعات جامعی از این بیمه نامه داشته باشید.
شرح کامل جدول بیمه عمر
در اولین قسمت ، مشخصات کلی فرد بیمه شده و بیمه گذار ، تاریخ تولد و سن بیمه بیمه شده و تاریخ صدور بیمه نامه آورده می شود.
-دقت نمایید تا سن بیمه شده و بیمه گذار به صورت صحیح در جدول بیمه عمر منظور شود
-از تاریخ صدور بیمه نامه ، پوشش های بیمه ای شما برقرار می شود
-اگر در هر کدام از موارد فوق اشتباهی اتفاق افتاده باشد ، حتما به واحد صدور بیمه نامه خود اطلاع دهید.
مطلب مرتبط : معرفی بیمه عمر
در قسمت بعد ، مدت بیمه نامه ، مبلغ حق بیمه پرداختی ، نحوه پرداخت اقساط بیمه نامه ( سالانه یا ماهانه ) منظور می گردد.
– از آنجاییکه بیمه نامه عمر یک قرارداد بلند مدت می باشد ، مدت بیمه نامه معمولا بین ۵ تا ۳۰ سال تعریف می شود .
-مبلغ حق بیمه پرداختی در واقع پایه اصلی تشکیل این سرمایه گذاری بیمه ای است و میزان این مبلغ توسط خود فرد مشخص می شود و هر فردی بر اساس شرایط اقتصادی و برنامه ریزی مالی خود می تواند هر مبلغی را به عنوان حق بیمه مشخص کرده و پرداخت نماید .
نحوه پرداخت اقساط بیمه نامه که در زمان تکمیل فرم پیشنهاد مشخص می شود می تواند به صورت ماهانه یا سالانه باشد، با توجه به ماهیت سرمایه گذاری بیممه نامه ، ، اولویت نحوه پرداخت حق بیمه به صورت سالانه می باشد ، که با این روش پرداختی سود انتهایی بیمه نامه شما بیشتر می شود اگر هم نحوه پرداخت شما ماهانه بوده می توانید با انجام الحاقیه آن را به صورت سالانه پرداخت نمایید .
درصد افزایش حق بیمه پرداختی در واقع یک راهکار برای شرایط تورمی باشد ، اگر حق بیمه به صورت افزایشی باشد هر ساله با توجه به درصد افزایش در حق بیمه ، هر سال مبلغی را بیشتر از سال گذشته پرداخت می نماید و این روش پرداخت می تواند کمک بزرگی برای سود آوری بیشتر و الیته پوشش های این بیمه نامه شود .
پوشش های اصلی این بیمه نامه :
بر اساس شرایط بیمه عمر در همه شرکت های بیمه ( بیمه عمر پاسارگاد ، بیمه عمر سامان ، بیمه عمر ایران و … ) پوشش سرمایه بیمه عمر در صورت فوت به هر علت و سرمایه فوت به علت حادثه به عنوان پوشش اصلی بیمه نامه عمر می باشند. در جدول محاسبه بیمه عمر میزان این پوشش ها بر اساس حق بیمه پرداختی سالیانه فرد مشخص می شود . میزان و ضریب این پوشش در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است به عنوان مثال در در برخی اط شرکت ها میزان پوشش سرمایه فوت طبیعی ۲۵ برابر حق بیمه پرداختی سالانه محاسه می شود یعنی اگر فرد سالانه ۱ میلیون تومان حق بیمه پرداخت نماید ، وی دارای ۲۵ میلیون تومان پوشش فوت طبیعی را دارد که از همان ابتدای قرارداد تحت پوشش قرار می گیرد .
ضریب پوشش سرمایه فوت حادثی هم بر اساس ضریب مشخص شده در هر شرکت بیمه ای تعریف می شود. برای داشتن سرمایه بالاتر در بیمه نامه باید حق بیمه بالاتری هم پرداخت شود ، برخی از شرکت های بیمه در میزان این پوشش محدودیت سقف تعهدات دارند ، ولی در بیمه عمر سامان با توجه به قرارداد اتکایی این شرکت بیمه با شرکت بیمه مونیخ ری ، پوشش سرمایه فوت بدون محدودیت بوده و فرد بدون چکاپ می تواند سقف پوشش نامحدود داشته باشد .
پوشش های دیگر این بیمه نامه :
سایر پوشش ها ( پوشش از کار افتادگی و پوشش بیماری ها )هم بر اساس انتخاب بیمه گذار بر روی بیمه نامه آورده می شود ، میزان تعهدات در این پوشش ها هم بر اساس حق بیمه پرداختی فرد محاسبه می شود .
در ستون هایی که در جدول بیمه عمر آورده می شود شما می توانید همه این موارد را مشاهده نمایید . حق بیمه های پرداختی سالانه و مجموع حق بیمه های پرداختی ، پوشش های بیمه نامه و …. معمولا آخرین ستون در همه بیمه نامه ها اندوخته بیمه گذار بر اساس سود تضمینی بیمه نامه است که در واقع همان قسمت سرمایه گذاری این بیمه نامه است. بر اساس اطلاعات این بخش اندوخته ریاضی و ارزش بازخریدی فرد در هر سال بیمه ای محاسبه و آورده شده است . بر اساس قانون مصوبه بیمه مرکزی ، همه شرکت های بیمه موظف هستند تا بر اساس سود تضمینی این سرمایه محاسبه شده و در بیمه نامه منظور شود . میزان این سود بر اساس مصوبه بیمه عمر برای دو سال اول با نرخ ۱۶ درصد و برای دو سال دوم با نرخ ۱۳ درصد و برای سال های بعد هم با سود تضمینی ۱۰ درصد محاسبه می شود . این سود همان تضمین بیمه مرکزی است بر روی بیمه نامه های عمر است . سود مشارکت نیز سودی می باشد که همه شرکت های بیمه بر اساس پیش بینی های انجام شده از ۲۰ تا ۲۲ درصد علاوه بر سود تضمین به اندوخته بیمه نامه پرداخت می شود.
- ۲۰ شهریور ۱۳۹۶
- مقالات بیمه عمر و سرمایه گذاری
