داغ ترین خبر:

ورود / عضویت

BimeClick

عضویت در سایت

فراموشی رمز عبور

حتما برای شما هم پیش آمده که درباره خرید بیمه عمر  فکر کنید و سود دهی بیمه عمر به عنوان سرمایه گذاری با سایر گزینه هایی که در ذهنتان است مقایسه کنید. پیشنهاد ما به عنوان یک مشاور بیمه برای شما این است که قبل از شروع این بیمه نامه حتما همه جوانب را بررسی کرده و با شناخت کامل بیمه نامه عمرتان را خریداری نمایید. در  بیمه عمر به حق بیمه هایی که هر ساله پرداخت می شود سود روز شمار پرداخت می شود، در تعریف بیمه ای سود روز شمار و سود تضمین مطرح می شود که در واقع تضمین بیمه نامه ها می باشد که از طرف بیمه مرکزی اعمال می گردد.

سود سرمایه گذاری بیمه عمر من چقدر توجیه اقتصادی دارد؟
بررسی میزان سودی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری به اندوخته بیمه نامه پرداخت می شود آیا سرمایه گذاری در بیمه عمر ارزش دارد یا نه، از نظر بیمه داشتن بیمه عمر فقط یک سرمایه گذاری نیست و داشتن پوشش های بیمه ای در کنار این سرمایه گذاری، داشتن این بیمه نامه را ارزشمندتر می کند. در این مقاله به دنبال بررسی سودهای بیمه عمر هستیم که ارزش واقعی داشتن بیمه عمر را با تمام معنا درک کنیم.

انواع سود در بیمه عمر و سرمایه گذاری
برای اینکه راحتر به موضوع سوددهی بیمه نامه های عمر بپردازیم باید بدانیم که دو نوع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به بیمه نامه های عمر پرداخت می شود:
سود تضمینی در بیمه عمر
پرداخت سود تضمینی به بیمه نامه های عمر در واقع تضمین بیمه مرکزی برای این نوع بیمه نامه می باشد، این نوع سود حداقل سودی می باشد که به بیمه نامه های عمر پرداخت می شود، میزان این سود بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی برای دو سال اول قرارداد ۱۶درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای ادامه سال ها ۱۰ درصد می باشد که هر ساله به صورت منظم و روز شمار پرداخت می شود. میزان این سود در اغلب شرکت های بیمه یکسان می باشد.

سود مشارکت در منافع بیمه عمر
همه شرکت های بیمه سرمایه گذاری های متفاوتی را در زمینه های مختلف انجام می دهند و بیمه گذاران عمر خود را نیز در این سرمایه گذاری سهیم می کنند، بر اساس قانون، ۸۵ درصد از این سود بدست آمده به اندوخته بیمه گذاران واریز می شود. میزان محاسبه سود مشارکتی به صورت روز شمار و مرکب می باشد، منظور از سود مرکب پرداخت سود به  سودهای سال های قبل بیمه نامه است که همه این سود ها با هم تجمیع شده و یک اندوخته بسیار قابل توجهی را شکل می دهد. میزان  سود  مشارکت در شرکت های مختلف کاملا متفاوت است و هر شرکت بیمه ای بر اساس نوع سرمایه گذاری که انجام می دهد سود متفاوتی را به بیمه گذاران پرداخت می کند . میزان سود مشارکتی که به بیمه نامه های عمر پرداخت می شود برای هر سال متفاوت بوده و نمی توان درباره سود سال های آینده عددی را پیش بینی کرد. معیار بسیاری از افراد برای خرید بیمه عمر ، همین سود مشارکتی می باشد که پرداخت می شود.
میزان سود بیمه عمر شرکت های بیمه در چند سال گذشته
هر ساله همه شرکت های بیمه، بر اساس تصمیمی که مجمع عمومی هر شرکت تصویب می کند، سود مشارکتی آن سال را به بیمه گذاران خود اعلام می نمایند. در زمان خرید بیمه عمر خود حتما سابقه سودهای پرداختی همه شرکت های بیمه را بررسی کنید تا بتوانید در بخش سرمایه گذاری بیمه نامه تان گزینه درست را انتخاب کنید. شاید به علت این که بسیاری از مشاوران بیمه عمر با این موضوع غیر حرفه ای برخورد کرده و سودهای بسیار غیر منطقی را در زمان مشاوره به بیمه گذاران اعلام  می کنند ، در حالیکه باید بدانند شناخت درست بیمه گذاران از بیمه عمر می تواند کمک بزرگی به شرکت های بیمه و حتی مشاوران بکند. نکته مهم این است که میزان سود مشارکتی یک عدد پیش بینی شده است ولی سود تضمینی یک عدد حتمی است که بیمه نامه ها پرداخت می شود. توصیه ما به عنوان یک کارگزار بیمه به همه بیمه گذاران بیمه نامه های عمر این است که معیار انتخابشان در بین شرکت های بیمه سطح توانگری آن شرکت بیمه است نه فقط سود مشارکت پرداختی آن شرکت بیمه. سطح توانگری شرکت های بیمه بر اساس گزارش سالانه بیمه مرکزی اعلام می شود و از طریق سایت بیمه مرکزی معرفی می شود.

جدول مقایسه سوددهی شرکت های بیمه مختلف در سال های گذشته

همان‌طور که گفته شد سود مشارکت منافع در هر سال توسط مجمع عمومی هر شرکت بیمه تعیین می‌شود؛ بنابراین هیچ‌گاه نمی‌توان در ابتدای قرارداد گفت که بیمه عمر تا چه اندازه در پایان قرارداد سود مشارکت منافع می‌دهد. صحبت قطعی فقط درباره سود تضمینی امکان‌پذیر است که از ابتدا مشخص است. متأسفانه تعداد زیادی از کارشناسان بیمه عمر اقدام به ارائه وعده و وعیدهایی درباره سود مشارکت منافع این بیمه در پایان دوره می‌کنند اما هیچ تضمینی برای به وقوع پیوستن میزان و درصد آن وجود ندارد و حتی سود مشارکت منافع بیمه عمر، سال قبل از پایان قرارداد نیز مشخص نیست و هرسال توسط مجمع عمومی تعیین می‌گردد.

هیچ‌گاه نمی‌توان در ابتدای قرارداد درباره میزان سوددهی بیمه عمر در پایان قرارداد اظهار نظر کرد.

اما میزان سود مشارکتی در سال های گذشته نمی تواند معیار خوبی برای انتخاب بهترین بیمه عمر باشد. از آنجا که این معیار قطعی نیست و نمی‌توان مطمئن بود که شرکت بیمه همین روند را در سوددهی را برای سال های آینده داشته باشد.  در جدول زیر یک مقایسه کلی درباره برخی از طرح های بیمه عمر می توانید انجام دهید.

سود بیمه عمر شرکت های مختلف در سال های گذشته
سال ۹۴سال ۹۳سال ۹۲سال ۹۱شرکت بیمه
۲۰درصد۲۲ درصد۲۲ درصد۲۱درصدکارآفرین
۲۰درصد۲۲درصد۲۰درصد۲۰ درصدپاسارگاد
۲۲درصد۲۴٫۵درصد۱۹٫۵درصد۱۹٫۵ درصدسامان پر ریسک
۱۸درصد۱۹٫۵درصد۱۹٫۵درصد۱۹٫۵ درصدسامان متوسط ریسک
۱۷درصد۱۸درصد۱۸درصد۱۸درصدسامان کم ریسک
۲۴درصد۲۴٫۹درصد**بیمه عمر مان ایران

بر اساس جدول بالا، در بین همه شرکت های بیمه شرکت بیمه ایران با طرح بیمه عمر مان بیشترین سود را به بیمه گذاران عمر خود پرداخت کرده است.

خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری
برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری، باید از یک مشاور بیمه ای مجرب کمک بگیرید. بررسی همه پوشش های این بیمه نامه به همراه حق بیمه پرداختی  و تشکیل سرمایه گذاری و برخی از موارد دیگر که در شرایط بیمه عمر در شرکت های مختلف بیمه ای تفاوت هایی وجود دارد که با داشتن آگاهی کامل درباره بیمه عمر داشته باشیم که بتوانیم مقایسه درست در بین شرکت های بیمه را انجام دهیم. شاید در نگاه اول شرایط همه شرکت های بیمه یکسان به نظر برسد ولی اگر جدول بیمه عمر شرکت های بیمه را با هم مقایسه کنید حتما به تفاوت های این شرکت ها در شکل گیری اندوخته ها و حتی پوشش های شرکت های مختلف پی می بریم. اگر می خواهید مشاوره کامل درباره بیمه عمر داشته باشید می توانید به وب سایت ما مراجعه کرده و درخواست مشاوره خود را ثبت نمایید حتی از طریق تماس تلفنی نیز می توانید مشاوره دریافت کرده و اقدام به خرید بیمه عمر نمایید.

 

-

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *